Rogier de Haan: ‘Pensioen gehalveerd, wat nu?’
Publicatiedatum: 28 augustus 2025
Stel, u bent in de 60. Uw werk is prima en u bent gezond; u kunt doorgaan tot uw AOW-leeftijd. Maar als het financieel uit kan, wilt u eerder stoppen. U laat uw pensioen in dat geval eerder ingaan. Consequentie is wel dat dat pensioen dan de rest van uw leven lager zal uitvallen. Een dilemma dus, dat u oplost door een financieel planner in te schakelen. Die rekent de informatie van uw pensioenfonds door en wat blijkt: u kunt een jaar eerder stoppen met werken. U weet genoeg: u dient uw ontslag in.
Foute informatie over het pensioen
Voortaan bent u een zorgenvrije pensionado. Maar stel nu: niet veel later meldt uw pensioenfonds zich weer. Ze hebben een fout gemaakt, uw pensioen wordt nagenoeg gehalveerd. Wat zou u doen? De heer Isarin overkwam dit echt. Na zorgvuldige financiële planning stopte hij eerder met werken. Na een jaar meldde zijn pensioenfonds PGB zich. Ze hadden in Isarins pensioenoverzichten jarenlang vermeld dat zijn echtscheidingsafspraken van lang geleden in het pensioenbedrag verwerkt waren. Dat bleek achteraf gezien foute informatie. PGB halveerde Isarins pensioen per direct.
Uitzondering
Deze situatie komt vaker voor dan u misschien denkt. Gek genoeg staat het pensioenfonds in principe in zijn recht. De pensioenbedragen die uw pensioenfonds voorspiegelt, zijn namelijk niet bindend. Als uw fonds een fout maakt, mag het die fout herstellen. Zelfs als u dat pensioen al ontvangt. Daar is één uitzondering op. Als u door uw pensioenfonds actief op het verkeerde been bent gezet, en daar beslissingen op hebt genomen die niet meer terug te draaien zijn: in zo’n situatie kan het juridisch gezien te ver gaan om het pensioen zomaar te verlagen. Per geval wordt dit beoordeeld.
Nog bonter
Terug naar de heer Isarin. Hij heeft zijn baan opgezegd en gekozen voor een lager pensioen. Dat is onomkeerbaar. Hij nam deze beslissing op basis van onjuiste informatie die PGB hem jaarlijks gaf over zijn echtscheidingsafspraken. Daarmee heeft PGB hem actief op het verkeerde been gezet. Toch volhardt PGB in halvering van het pensioen. Als we hiertegen bezwaar maken, maakt PGB het zelfs nog bonter. Het fonds graaft in het archief van de heer Isarin. 15 jaar geleden, toen zijn pensioen nog bij een ander fonds zat, ontving Isarin een pensioenoverzicht waarin volgens PGB staat dat de echtscheidingsafspraken niet zijn verwerkt. Wij hebben die teksten ook gelezen; als het er al staat, staat het er erg onduidelijk. Maar PGB concludeert dat het voor de heer Isarin “kenbaar” was dat zijn pensioen te hoog was. PGB maakt geen woord vuil aan de 100 procent foute informatie die het nadien jarenlang zelf hierover gaf.
Dubbele moraal
De moraal van dit verhaal: als gepensioneerde kan je geen rechten ontlenen aan informatie van je pensioenfonds. Maar het fonds mag die informatie wel tégen je gebruiken. Volgens ons is dit een dubieuze dubbele moraal. Wat zou u doen? Wij leggen de zaak voor aan de Geschilleninstantie Pensioenfondsen.
MAX-leden kunnen met vragen, problemen of klachten gratis terecht op het telefonisch spreekuur van de MAX Ombudsman op nummer 035-677 55 11, elke werkdag van 10 tot 12 uur.
Rogier de Haan heeft in 2013 samen met Jeanine Janssen MAX Ombudsman opgericht. MAX Ombudsman maakt veel voorkomende klachten en georganiseerd onrecht zichtbaar. Hierover gaan de columns van Rogier de Haan. Lees hier al zijn columns.
(Foto ter illustratie: Shutterstock)
Geef een reactie
U moet inloggen om een reactie te kunnen plaatsen.
Dit bericht en ze werken slordig?
Als ze niet nu maar over 10 jaren dit doen en je 50% moet terug betalen?
Ook ik zou dan Failliet gaan.
Pensioenfonds had oude gegevens en die blijkbaar niet gelezen of er iets stond dat belangrijk kon zijn.
Ook geen vragen over huwelijk of ooit gescheiden gesteld.
En mijn vraag nu;
Toen even snel een antwoord gegeven en nu na studie kijken hoe je er onderuit kunt?
Ik geef meneer Isarin veel kans bij de rechtbank omdat hij post kreeg die er betrouwbaar uit zag.
Verder twijfels over de Financiële planner die hij duur betaalde en ook geen vraag over verleden / echtscheiding gevraagd.
Deze persoon hoorde deze regels ook te weten en had ook info kunnen opvragen van vorige pensioenfonds.
Met als vooruitzicht het door verwarde geesten die zich uw geld hebben toegeëigend opgedrongen casinopensioen, zit er in onzekere tijden zelfs volautomatisch halvering van uw pensioen in, ik heb lang genoeg bij een bank gewerkt om dat zeker te weten.
Ben de laatste jaren steeds blijer dat ik , wat vroeger een nadeel leek, in loondienst maar 10jaar verplicht pensioen opgebouwd heb en daarna bij werkgevers in de vrije beroepen werkte, waardoor ik zelf mn zaken kon of moest regelen.
Heb inmiddels dus ook ontdekt dat zelfs duur zelf betaalde onafhankelijke financiele planner je een, wat achteraf woekerpolis blijkt kan aansmeren.
Kortom enige wat overblijft is investeren of op bankrek. zetten, enige graaier waar je dan nog last van hebt is de belastingdienst.
Als meneer uiteindelijk een jaar eerder is gestopt met werken zoals omschreven in het verhaal hierboven. Moet de schade nog te overzien zijn lijkt mij ?
Over dat ene jaar krijgt hij dan 50% minder en over de rest van de jaren ongeveer 5 % minder per jaar van hetgeen waar hij recht op heeft.
Stel dat hij 2000 euro per maand zou krijgen en nu helaas 50% dan kost hem dat 12.000 euro dat ene jaar.
Zeker niet leuk maar als je zulke tegenslagen niet op kunt vangen denk ik dat je ook beter niet eerder moet stoppen met werken.
Overigens redelijk naïef je niet te beseffen dat je ex de helft krijgt van je opgebouwde pensioen als je getrouwd was gedurende deze werkzame periode. Denk dat veel werkende mensen die besloten niet te trouwen met veel gemoedsrust terug kijken na het stranden van een jarenlange relatie.