Plannen voor een nieuwe woning of verbouwing? Dit is hoe een bouwdepot werkt
Publicatiedatum: 4 juni 2026
Koopt u een nieuwbouwwoning of een bestaande woning die u wilt aanpassen? Of woont u al langere tijd in uw huis en wilt u veranderingen aanbrengen? Dan denkt u er wellicht over na hoe u dit het beste kunt financieren. Huiseigenaren maken in zo’n situatie regelmatig gebruik van een bouwdepot. Maar wat is dat nu eigenlijk precies en wanneer kunt u er gebruik van maken?
Een bouwdepot bij nieuwbouw en verbouwing
Een bouwdepot is een pot geld binnen uw hypotheek die bedoeld is voor bouw- of verbouwkosten. Bij nieuwbouw gebruikt de geldverstrekker het depot om zeker te weten dat het geleende bedrag daadwerkelijk naar de bouw van de woning gaat; zij betalen dan ook de facturen rechtstreeks vanuit het depot. Denk hierbij aan facturen van de aannemer, installateur of leverancier van materialen (en ook arbeidsuren tellen mee).
Bij een verbouwing werkt dit nagenoeg hetzelfde: u krijgt (bij de koop van een woning) een verbouwingsdepot waarmee u direct renovaties zoals een nieuwe keuken of badkamer kunt laten uitvoeren. De kosten worden dan vanuit dit depot betaald, zodat de geldverstrekker overzicht houdt. U kunt facturen rechtstreeks door de bank laten betalen, maar u kunt ze ook eerst voorschieten en daarna declareren.
Wanneer een bouwdepot soms ook wordt afgesloten
Om misverstanden te voorkomen: een bouwdepot sluit u meestal af tegelijk met uw hypotheek, maar het kan ook jaren later nog geopend worden voor een verbouwing. In dat geval moet de hypotheek worden aangepast en komen er wel extra kosten bij kijken. Denk aan (opnieuw) taxatiekosten, advieskosten en als de hypotheekakte moet worden gewijzigd ook notariskosten.
Soms wordt een bouwdepot ook gebruikt om een woning vóór de verkoop op te knappen. Dit kan helpen om de verkoopwaarde te verhogen of om achterstallig onderhoud weg te werken. Ook kan het kopers aantrekken wanneer belangrijke onderdelen van de woning al zijn vernieuwd.
Wat kan er wel en niet uit een bouwdepot betaald worden?
Uit een bouwdepot mag alleen bekostigd worden wat letterlijk aan het huis vastzit en wat u later niet mee kunt verhuizen. Zo verhoogt een dakkapel of uitbouw de waarde van uw woning, evenals een nieuwe keuken of stuc- en schilderwerk. Maar voor een nieuwe bank en gordijnen geldt dat niet.
Houd er ook rekening mee dat u uit het bouwdepot alleen kosten kunt declareren die vooraf in de verbouwingsspecificatie zijn opgenomen. Daarin staat welke werkzaamheden u laat uitvoeren en wat de verwachte kosten zijn.
Verschillende factoren tellen mee voor de hoogte van de lening
De hoogte van een bouwdepot wordt bepaald door de waarde van uw woning na de verbouwing. Die waarde wordt vooraf vastgesteld door een taxateur. Maximaal 100 procent van deze waarde mag u lenen (of 106 procent bij energiebesparende maatregelen). Daarnaast moet uw inkomen hoog genoeg zijn om de hogere maandlasten te kunnen dragen.
Hoeveel u kunt lenen, hangt verder af van het soort verbouwing dat u wilt uitvoeren. Een uitbouw levert doorgaans meer waardevermeerdering op dan bijvoorbeeld een nieuwe keuken (zeker als deze nog niet zo oud is). Dit kan bepalen of u de kosten volledig in de hypotheek mag meenemen of dat u ook nog eigen geld moet inleggen.
Wat een bouwdepot met uw maandlasten doet
Wilt u weten wat uw (nieuwe) maandlasten zijn bij het afsluiten van een bouwdepot? Dat hangt af van hoeveel geld u al uit het depot heeft opgenomen. Een hypotheekadviseur kan u hier het beste over informeren, maar globaal kunnen we er wel iets over vertellen.
Over het deel dat u opneemt, betaalt u hypotheekrente. Over het deel dat nog in het depot staat, ontvangt u bij de meeste geldverstrekkers een rentevergoeding. Die vergoeding wordt verrekend met de hypotheekrente die u moet betalen, waardoor uw netto maandlasten lager kunnen uitvallen zolang er nog geld in het depot zit.
Bent u tijdens de verbouwing zuinig geweest en blijft er geld over in het depot? Dan kunt u het resterende bedrag gebruiken om uw hypotheek mee af te lossen, waardoor uw maandlasten weer wat dalen.
Tot slot goed om te weten
Houd er tot slot rekening mee dat een bouwdepot meestal 1 tot 2 jaar geldig is, afhankelijk van de geldverstrekker. Na deze periode vervalt het depot en wordt het resterende bedrag automatisch gebruikt voor aflossing van uw hypotheek.
(Bron: De Hypotheker, Independer, NHG. Foto: Shutterstock)
