Dit gebeurt er met uw pensioen wanneer u overlijdt
Publicatiedatum: 14 oktober 2025
Uw pensioen geeft u een leven lang inkomen. Maar wat gebeurt er met uw opgebouwde pensioen als u overlijdt voordat u met pensioen gaat? Krijgen uw nabestaanden dan een uitkering? En hoe zit het als u al met pensioen bent? In dit artikel leggen we het uit.
Wat gebeurt er met uw pensioen wanneer u overlijdt?
In Nederland is het pensioen zo geregeld dat het pensioen een leven lang doorloopt. Dus zelfs wanneer u 120 jaar wordt, stopt dit niet. Maar wat gebeurt er met uw pensioen wanneer u (voor de ingang daarvan) komt te overlijden? Frank Rademakers, manager Klantcontact & Support van Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFWZ) legt het ons uit. We nemen daarbij ook de veranderingen mee in het nieuwe pensioenstelsel.
Nabestaandenpensioen is een uitkering voor uw nabestaanden
We beginnen even bij het begin. Een nabestaandenpensioen is een uitkering voor de partner of kinderen wanneer u overlijdt. Dit zorgt ervoor dat nabestaanden financieel niet direct in de problemen komen en kan bestaan uit de volgende delen:
- Partnerpensioen: bedoeld voor de partner
- Bijzonder partnerpensioen: bedoeld voor de ex-partner
- Wezenpensioen: bedoeld voor de kinderen.
Het nabestaandenpensioen kan via de werkgever zijn geregeld (in het pensioenfonds) of via een particuliere verzekering. Het is daarom belangrijk om te controleren wat er precies in uw eigen pensioenregeling staat. Aangezien het partnerpensioen en wezenpensioen de meest voorkomende vormen zijn binnen een nabestaandenpensioen, gaan we daar hier nu verder op in.
De hoogte van het partnerpensioen wanneer u nog werkt
We gaan eerst even dieper in op het partnerpensioen. In het huidige pensioenstelsel is het partnerpensioen meestal een deel van uw opgebouwde ouderdomspensioen. Wel is de voorwaarde dat er sprake is van een huwelijk, een geregistreerd partnerschap of een notarieel samenlevingscontract.
In het nieuwe pensioenstelsel is het partnerpensioen tijdens uw werkzame leven geen spaarpot meer die u stap voor stap opbouwt, maar een verzekering. Dat betekent dat u, zolang u werkt en premie betaalt aan het pensioenfonds (via uw werkgever), verzekerd bent van een partnerpensioen. Dit bedraagt bij de meeste fondsen ongeveer 40 procent van uw laatstverdiende salaris, ongeacht hoe lang u bij uw werkgever werkt.
Stopt u met werken, terwijl u nog niet de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt? Dan blijft deze verzekering (afhankelijk van uw pensioenuitvoerder) nog 3 tot 6 maanden geldig. Daarna kunt u volgens Rademakers zelf kiezen of u deze wilt voortzetten. “Dit gaat dan niet meer via de werkgever, maar rechtstreeks via uw pensioenuitvoerder.”
De hoogte van een partnerpensioen nadat uw pensioen is ingegaan
Overlijdt u wanneer u met pensioen bent? Dan verandert er met de nieuwe pensioenregels niets. Het nabestaandenpensioen hangt dan af van hoeveel pensioen u heeft opgebouwd en kan oplopen tot ongeveer 70 procent daarvan. U kunt zien hoeveel nabestaandenpensioen u heeft opgebouwd op mijnpensioenoverzicht.nl. Of op de site van uw pensioenuitvoerder.
Wezenpensioen voor kinderen in het huidige en nieuwe pensioenstelsel
Ook voor kinderen is er financiële steun wanneer een ouder overlijdt. In het huidige stelsel ontvangen kinderen een wezenpensioen tot 21 jaar. Dat is ongeveer 20 procent van het salaris als de ouder nog werkt en 20 procent van het pensioen als de ouder al met pensioen is.
In het nieuwe stelsel wordt die grens verhoogd naar 25 jaar. Dat geeft kinderen volgens Rademakers meer ruimte om bijvoorbeeld hun studie af te ronden of op eigen benen te staan. Deze verruiming geldt alleen voor overlijdens na de start van het nieuwe stelsel.
Nieuwe nabestaandenpensioen geldt uiterlijk vanaf 2027
De nieuwe regels voor nabestaandenpensioen gaan uiterlijk 1 januari 2027 gelden. Mogelijk gaat uw pensioenfonds, pensioenverzekeraar of premiepensioeninstelling al eerder over op de nieuwe regels. Vraag aan uw werkgever of pensioenuitvoerder wanneer uw nabestaandenpensioen wijzigt.
Wanneer u geen kinderen of partner heeft
Sommige mensen laten geen partner of kinderen achter. In dat geval blijft het pensioen in het huidige stelsel niet ‘ongebruikt’. Wie geen nabestaanden heeft, krijgt zelf een hoger ouderdomspensioen. Er hoeft dan namelijk geen deel van het geld apart te blijven voor een nabestaandenpensioen. In het nieuwe pensioenstelsel blijft dat principe hetzelfde: geen partner of kinderen betekent een hoger pensioen voor uzelf.
Overigens kunt u bij pensionering ook kiezen voor ruilen: u kunt een deel van uw ouderdomspensioen inruilen voor extra partnerpensioen of juist andersom. Zo kunt u uw pensioen beter laten passen bij uw persoonlijke situatie.
(Bron: Pensioenfonds Zorg en Welzijn, Autoriteit Financiële Markten, Rijksoverheid. Archief. Foto: Shutterstock)
Geef een reactie
U moet inloggen om een reactie te kunnen plaatsen.
Inruilen Partner pensioen?
Vooral ongezonde met nog enkele jaren kunnen hier maximaal misbruik van maken.
Extra voor je Partner is leuk voor haar, en minder voor mijn maar totaal bleef gelijk tot ik kom te overlijden.
Ook is AOW + Pensioen bepalende en buitenlandse Partner kreeg lagere AOW voor elk jaar dat ze hier te laat kwam.
Zij liep 18 jaren dus 36% mis en ik gaf haar een hoogste uitruil bewust.
Zij heeft minder inkomen dus meer belastingvoordeel.
MM als mijn vrouw overleden dan krijg de andere een gooi naar beneden maar blijf dat geld nu dan dit is de mensen in de armmoe storten toch
Mvg Ton S
Omdat we allebei een goede baan hadden en pensioen hadden opgebouwd hebben we er voor gekozen om het partnerpensioen naar ons zelf over te hevelen.
Het voordeel is dat je pensioen (waar je zelf voor gewerkt hebt) hoger wordt.
En dat als je beide een goed pensioen hebt , dan verdampt niet het nabestaande pensioen van de langstlevende en heb je er zelf wat aan gehad.