Belastingaangifte voor 65-plussers: zo voorkomt u dat u onnodig betaalt of juist geld misloopt
Publicatiedatum: 23 maart 2026
Veel 65-plussers denken dat hun belastingzaken vanzelf goed geregeld zijn, zeker als de vooraf ingevulde aangifte er netjes uitziet. Toch blijkt ieder jaar opnieuw dat senioren vaak geld mislopen of juist onverwacht moeten bijbetalen. Dat komt doordat uw inkomen en fiscale situatie veranderen zodra u de AOW-leeftijd bereikt of met pensioen gaat. In dit artikel leggen we uit hoe u zo min mogelijk geld misloopt.
Waarom 65-plussers extra alert moeten zijn bij de belastingaangifte
Voor 65-plussers is het extra belangrijk om goed op de belastingaangifte te letten, omdat hun financiële situatie vaak verandert zodra zij stoppen met werken of de AOW-leeftijd bereiken. Veel senioren denken dat zij automatisch aangifte moeten doen, maar dat is niet zo: u bent alleen verplicht om aangifte te doen als de Belastingdienst u een uitnodiging stuurt.
In alle andere gevallen mag u zelf kiezen of u aangifte doet. Juist daar gaat het vaak mis, want veel 65-plussers krijgen géén uitnodiging terwijl ze wél geld terug kunnen krijgen. Dat komt bijvoorbeeld doordat de heffingskorting na pensionering niet meer automatisch goed staat en/of aftrekposten niet vanzelf worden ingevuld. Hieronder zetten we meer van dit soort zaken op een rij.
De loonheffingskorting verandert zodra u met pensioen gaat
Let goed op wanneer u in 2025 met pensioen bent gegaan. Tijdens uw werkzame leven staat loonheffingskorting, een korting waardoor u minder belasting betaalt, meestal aan bij uw werkgever. Waarschijnlijk merkt u daar nauwelijks iets van, want de werkgever houdt elke maand precies de juiste belasting in.
Maar zodra u met pensioen gaat, verandert dat. Uw werkgever valt weg en u ontvangt dan inkomen vanuit de Sociale Verzekeringsbank (SVB) en uw (eventuele) pensioenfonds. Bij die overgang staat de loonheffingskorting nergens meer automatisch aan. U moet dan zelf kiezen bij welke instantie u deze korting laat toepassen.
Doet u dat niet, dan wordt er te veel belasting ingehouden en heeft u geld tegoed. Zet u de korting per ongeluk bij meerdere inkomensbronnen aan, dan wordt er juist te weinig belasting ingehouden en moet u later bijbetalen. Wilt u dit soort verrassingen voorkomen? Vul dan een voorlopige aanslag in op de website van de Belastingdienst.
Ouderenkorting is niet hetzelfde als loonheffingskorting
Loonheffingskorting wordt soms op één hoop gegooid met ouderenkorting. Toch zijn het 2 totaal verschillende dingen. De loonheffingskorting is een voorschotkorting die u zelf activeert bij één uitkeringsinstantie, zodat er maandelijks minder belasting wordt ingehouden. De ouderenkorting daarentegen is een specifieke belastingkorting voor sommige ouderen.
Als u de AOW-leeftijd bereikt, kunt u onder bepaalde voorwaarden namelijk in aanmerking komen voor deze zogenoemde ouderenkorting. Uw inkomen moet daarvoor onder een bepaalde grens liggen en de hoogte ervan hangt af van uw totale jaarinkomen. De korting is over 2025 maximaal 2.035 euro bij een inkomen tot 45.308 euro. Boven dat inkomen wordt de korting geleidelijk aan afgebouwd.
Bent u alleenstaand? Dat heeft u daarnaast mogelijk recht op de alleenstaande-ouderenkorting. Ook komt u hier mogelijk voor in aanmerking wanneer u geen of slechts een gedeeltelijke AOW krijgt, bijvoorbeeld doordat u vóór uw AOW-leeftijd in het buitenland heeft gewoond. In 2025 bedraagt deze korting 531 euro.
Bij een opname in een verpleeghuis: let op uw fiscale partnerschap
In het verlengde daarvan: wanneer één van u in een verpleeghuis wordt opgenomen, kan dat gevolgen hebben voor uw fiscale partnerschap. Soms blijft u op papier partners, soms niet, afhankelijk van uw situatie.
Krijgt u een AOW-uitkering voor gehuwden, maar woont u apart omdat één van u in een verpleeghuis zit? Dan heeft u beiden recht op de (hierboven genoemde) alleenstaande-ouderenkorting. Maar let op: de Belastingdienst geeft op haar website aan dat zij dit niet altijd automatisch kan vaststellen, waardoor de korting soms pas na uw aangifte wordt toegepast.
Ook kan een opname in een verpleeghuis gevolgen hebben voor de verdeling van vermogen en voor het gebruik van bepaalde aftrekposten. Omdat deze periode vaak emotioneel en organisatorisch zwaar is, wordt de belastingaangifte soms over het hoofd gezien, terwijl er juist veel verandert. Controleer dit daarom goed en vraag (gratis) om hulp als u er niet uitkomt.
Aftrekposten: vaak vergeten, maar juist voor senioren relevant
Veel 65-plussers hebben bij de belastingaangifte ook recht op aftrekposten die niet automatisch in de aangifte verschijnen, simpelweg omdat de Belastingdienst hier niets van weet. Denk bijvoorbeeld aan zorgkosten die u zelf heeft betaald of giften aan goede doelen. Deze posten kunnen uw belastingdruk verlagen of uw teruggave verhogen, maar u moet ze dus wel zelf invullen.
Controleer altijd alles en vraag gerust eens om hulp
De vooraf ingevulde aangifte is een handig hulpmiddel, maar nooit foutloos. Controleer daarom altijd uw gegevens, uw inkomensbronnen, uw heffingskortingen en uw aftrekposten. Als u het lastig vindt, vraag dan eens aan iemand die u vertrouwt om mee te kijken of maak gebruik van een (gratis) hulpvoorziening bij u in de buurt. Samen voorkomt u dat u geld misloopt of onnodig moet bijbetalen.
(Bron: Archief, Rijksoverheid, Belastingdienst. Foto: Shutterstock)
