Dit is het gemiddelde spaargeld van een 65-plusser (en zo spaart u nog meer)
Publicatiedatum: 2 februari 2026
Veel mensen zijn vaak benieuwd hoeveel geld anderen op hun spaarrekening hebben staan. Dat geeft inzicht in de gemiddelde spaarsituatie. Maar hoe zit dat precies bij 65-plussers? Hoeveel spaargeld hebben zij gemiddeld en is dit voldoende of ligt het onder of boven de aanbevolen hoeveelheid?
In Nederland kunnen we over het algemeen goed sparen
In Nederland heeft een gemiddeld huishouden ongeveer 54.700 euro aan spaargeld op de bank staan. Dit blijkt uit de meest recente cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) over 2024. Het gemiddelde is hoger doordat een kleine groep mensen veel spaargeld heeft; veel huishoudens hebben juist minder.
Daarom is de mediaan belangrijk: die ligt op 21.500 euro. De mediaan is het middelste bedrag van alle spaargeldbedragen. Dat betekent dat de helft van de huishoudens minder dan 21.500 spaart en de andere helft meer. Deze waarde geeft dus beter aan wat de meeste mensen écht hebben.
Het gemiddelde spaargeld van 65-plussers
Bij 65-plussers ligt het gemiddelde spaargeld nog wat hoger, maar er zijn grote verschillen. Mensen tussen 65 en 75 jaar hebben gemiddeld het meeste spaargeld: ongeveer 76.600 euro. Daarna daalt het gemiddelde iets bij oudere groepen.
Maar let op, ook hier geldt weer: dit is een gemiddelde. De mediaan bij 65-plussers is 35.600 euro, wat beter laat zien wat de helft van deze groep daadwerkelijk op de bank heeft staan.
Redenen waarom ouderen over het algemeen meer spaargeld hebben
Dat 65-plussers over het algemeen meer spaargeld hebben dan jongeren heeft een aantal redenen:
- Meer tijd om te sparen: ouderen hebben vaak tientallen jaren gewerkt en daardoor de kans gehad om meer geld opzij te zetten.
- Minder vaste lasten: veel 65-plussers hebben hun hypotheek afbetaald of andere grote schulden afgerond, waardoor er meer overblijft om te sparen.
- Voorzichtig financieel gedrag: ouderen zijn ten opzichte van jongeren financieel vaak wat conservatiever, omdat veiligheid en behoud van vermogen over het algemeen belangrijker zijn dan het nemen van grote financiële risico’s.
De aanbevolen hoeveelheid spaargeld volgens het Nibud
Hoeveel spaargeld u het beste kunt hebben voor een goede buffer, verschilt per huishouden. Over het algemeen adviseert het Nibud om sowieso altijd 3.850 euro achter de hand te hebben. Dit is gebaseerd op een alleenstaand iemand met een minimumloon en een huurwoning. Voor een gezin met 2 kinderen, een auto en een koophuis adviseert het budgetinstituut al snel om minimaal 30.000 euro te sparen als buffer.
Het Nibud adviseert dan ook om maandelijks 10 procent van uw inkomen te sparen. Zo bouwt u een buffer op waarmee u minder kans heeft om in financiële problemen te komen.
Tips om meer te (be)sparen
Om meer te sparen is het eerst belangrijk om te weten wat u maandelijks ontvangt en uitgeeft. Het Persoonlijk Budgetadvies van het Nibud kan helpen om te zien waar u eventueel kunt besparen. Ook kunt u een (digitaal) huishoudboekje bijhouden om beter inzicht te krijgen in wat er maandelijks overblijft.
Sparen gaat verder vaak makkelijker als u het bedrag automatisch naar een spaarrekening laat overboeken, bijvoorbeeld zodra uw salaris of uitkering binnenkomt. Zo hoeft u er niet zelf aan te denken. Vergelijk ook verschillende spaarrekeningen; sommige bieden een hogere rente, waardoor uw spaargeld sneller groeit.
Daarnaast is het slim om te letten op kleine uitgaven en terugkerende kosten. Door bijvoorbeeld uw verzekeringen opnieuw te bekijken en meer op de boodschappen te letten, kunt u vaak al snel extra besparen. Werkt u nog? Dan kunt u ook een deel van uw vakantiegeld of 13e maand opzijzetten. Zo spaart u in één keer een groter bedrag.
(Bron: Nibud, CBS, Nationale Nederlanden. Foto: Shutterstock)
Geef een reactie
U moet inloggen om een reactie te kunnen plaatsen.
Mensen met een minimum inkomen en kinderen mogen blij zijn als ze de maand rondkomen. Voor sparen is geen ruimte.
Mensen met een minimum inkomen zonder kinderen mogen al helemaal blij zijn als ze de maand rondkomen…
Zij hebben namelijk geen Kindgebonden Budget (omdat ze geen kinderen hebben) en samen met de Kinderbijslag kun je daar best een kind van opvoeden en als je dat bewust doet, hou je daar nog wat van over om te sparen, eventueel voor je kind…
Mijn ouders 80+ hebben 0 spaargeld en liggen nog steeds krom om hun hyp danwel te betalen.
Ik lig krom om al mijn niet-vergoedde medische kosten te betalen – wat dit achterlijke kabinet nog erger wil maken.
Ik heb dus ook 0 spaargeld en geeeeeen noodpakket. De overheid schenkt het mij maar.
Zoals hierboven gezegd – minima hebben geen spaargeld. Ze mogen al blij zijn als ze uberhaupt warm eten kunnen veroorloven 🙁
Nou nou… Als je ouders 80+ nu nog steeds krom liggen om hun hypotheek (?) te betalen en 0,00 aan spaargeld hebben, dan hebben ze dus blijkbaar alles opgemaakt en op krediet geleefd ?
Zelf heb je geen spaargeld en lig je krom om je Zorgkosten te betalen ? Je kunt een zorgverzekering afsluiten en na ontvangst van de Zorgtoeslag blijft er nog maar een klein deel over dat je zelf netto betaald, exclusief de eigen bijdrage dan, die momenteel 385,- is… (dat betekend dus een netto Zorgkosten van ongeveer 45,- per maand).
Een groot bedrag op de spaarrekening is ook nergens voor nodig: de rente is zo laag dat je meer voordeel geniet als je zaken koopt in de aanbieding die je nodig hebt… een bedrag van 1.000,- is voldoende om een tegenvaller op te vangen.
En belangrijk, dat geeft een beetje rust als je minima bent…
Een noodpakket geschonken door de Overheid ? – Iedereen, ja iedereen, kan zelf eenvoudig een soort ‘noodpakket’ maken van zaken die je zelf denkt nodig te hebben, voor het geval bijvoorbeeld de energie-voorziening voor 24/48 uur of langer zou uitvallen. Elk normaal denkend mens kan dat zelf bedenken, daar heb ik geen overheids-campagne voor nodig…
Hier klopt helemaal niets van hoezo heb je als 65+ 30.000 op de bank staan ? je moet blij zijn tegenwoordig dat je rond komt vind dit een hele scheve berekening waar niets van klopt Er zullen wel mensen zijn die dit bedrag of meer hebben maar smeer dit niet uit over de minima.
HOE KAN HET DAN DAT IK 83,689.45, OP DE SPAARREKENING HEB STAAN MET GEWOON WERKEN, EN NEE IK BIJT NIET OP EEN HOUTJE,HAAL GEWOON MIJN BOODSCHAPPEN,EN VRIJDAG EEN VISJE EN OP ZATERDAG EEN BIEFSTUK VAN DE ZIJLENDE,IK HEB EEN AOW UITKERING PLUS EEN MOOI PENSIOEN.
We hebben alle twee een fatsoenlijk betaalde management baan gehad maar houden niets over. We zijn om medische reden tien jaar na ons pensioen verhuisd naar een appartement. Ons grote huis konden we goed verkopen maar we moesten de hypotheek verhogen om de nieuwe woning in te richten. We hebben het goed maar moesten bijvoorbeeld een nieuwe wasmachine kopen. Het appartement is goed geïsoleerd maar we betalen toch 155 euro per maand aan energie. We zijn elk jaar het volledige eigen risico van de zorgkosten kwijt 75 per maand.. De zorgverzekering 290 per maand. De verzekeringen kosten 145 per maand. De bijdrage aan de vereniging van eigenaren is 207 per maand De gemeentelijke lasten zijn 130 per maand. Hypotheek 450. Zo kan ik doorgaan met vaste lasten opnoemen. Mijn pensioen loopt al 30% achter en het pensioen van mij vrouw bij een verzekeraar wordt helemaal nooit verhoogd. Hoeveel kun je dan nog sparen?
FIJN TOCH ZO,N EIGEN HUIS HE,,EN DIE NORMALE KOSTEN ZOALS VERZEKERINGEN HEBBEN WIJ OOK,, DAN DOE JE TOCH IETS VERKEERD, JULLIE HEN OOK NOG 2 BANEN, , JE HAD MOETEN SPAREN TOEN JULLIE BEIDEN NOG WERKEN, MAAR JE WIL GAAN SPAREN NA JE 65E, TJA, DAT LUKT DAN NIET MEER HE, ,SORRY. MAAR DAN HADDEN JULLIE BETER OP MOETEN LETTEN,
Wat een onrealistisch beeld wordt hier geschetst, terwijl de armoede in Nederland juist toeneemt!
Ja, de groep van 2% armsten groeit al decennia. En je kunt doen wat je wilt, maar voorlopig blijft die groep groeien… Als de babyboomers gaan uitsterven, misschien dat de groep van 2% armsten daalt, maar ja dan komen er weer meer immigranten bij.
Een oud gezegde luidt:”De tering naar de nering zetten”! Voor hen dit dit gezegde niet kennen, dit betekent dat je je uitgavenpatroon aanpast aan je inkomsten. Bijvoorbeeld níet zo’n onwijs duur mobieltje, maar gewoon een ouder en dus goedkoper model Samsung o.i.d. Niet zo’n duur onbeperkt belabonnement, maar slechts dat wat je écht nodig hebt. Niet naar dure restaurants, maar zelf koken. Niet altijd chips en zoutjes.Ook nog eens gezonder! Dure auto op afbetaling? Ga met de fiets en het OV! Dure concertkaartjes? Het komt toch wel een keer op TV.
Toen ik arbeidsongeschikt raakte met dus een uitkering, hebben wij ons uitgavenpatroon aangepast en zijn zoveel mogelijk gaan sparen voor aanvulling van het verwacht kleine pensioen.
Mede daardoor kunnen wij nu goed rondkomen.
Wat een geklaag …… we hebben toeslagen voor kinderen, voor zorgverzekering, voor huur. We hebben kinderbijslag, best veel, we hebben sociale dienstuitkeringen en fondsen voor van alles. Bovenal, we hebben zorg in dit land, dat is in veel andere landen wel anders.
En ja, de boodschappen zijn duurder geworden, ook best veel. We willen immers supermarkten die vol met ongezonde rommel liggen. Zo we ook luxe goederen willen en vakanties.
“de overheid schenkt het mij maar” ………. zo wordt er dus gedacht blijkbaar. Ik ben voor een overheid die hulp biedt indien nodig, maar eigen verantwoordelijkheid en nadenken hoe dingen anders kunnen is ook een groot goed.
Enige waardering en dankbaarheid voor ons leven zonder oorlog en met eten en warmte zou op zijn plaats zijn in deze tijd.
DAG DONKA.. PRECIES , JIJ GRIJPT PRECIES DE HORENS VAN DE KOE BEET,,EN MAAR KLAGEN,,
Ik vraag me toch echt af onder welke steen het CBS en onze onvolprezens overheid leeft.
Ik en met mij velen kunnen zich niet eens veroorloven om te sparen en zeker niet zulke bedragen.
Mijn “spaargeld” zit alleen maar in een stapel stenen en zal echt niet vrij komen bij de verkoop van die stenen, want ik moet ook weer voor héél veel geld stenen terug kopen. Ondanks dat de VVD de hypotheekrente aftrek heeft behouden, vergeet men 1 héél belangrijk aspect, deze renteaftrek wordt wel degelijk in stapjes al wel afgebouwd en op een gegeven moment is het dan dus echt einde oefening. Dit met dank aan Europa, die willen dat het in alle landen gelijk is!
En dan, geld om te sparen, dat kan toch helemaal niet, alles wordt alleen maar duurder, de OZB, water, energie en nu ook weer het eigen risico in de gezondheid. En wat gebeurt er met dát geld, juist ja, dat verdwijnt in de hele diepe zakken van een paar toplieden en de gewone man heeft het nakijken. Een echte vooruitstrevende partij (of regering) zou die hele ziektekosten handel opheffen en gewoon weer terug naar een soort van ziekenfonds.
En dan spaar niet te veel, als je al kunt sparen, want dan is er onze belastingdienst nog met die hele grote handen die héél graag graaien en hoe meer hoe beter!! En het enige dat die lui kunnen, is gewoon hun gang gaan zonder dat iemand er iets van zegt en als ze dan iets moeten oplossen, toeslagen affaire bv, dan laten ze het massaal afweten, oh, is zó lastig! Hoezo, ze hebben dit zelf destijds willens en wetens zo opgetuigd, dan weet je toch hoe het in elkaar zit en kan je het zo weer afbreken, Maar ja, dat is te simpel voor deze lui!! Ze doen graag héél moeilijk!!!!
Voor de « oudjes « de pil van Drion beschikbaar stellen .. lost veel financiële problemen in de toekomst op … ( ironisch bedoeld )
Onderstaande reacties zijn begrijpelijk.
rienvd ; uw omschrijving loopt in de pas met die van ons.
Gehuwd en al 35 jaar wonend in een huurhuis. Beiden zijn getroffen door een ziekte en moesten vroegtijdig ons betaald werk voor de pensioenleeftijd verlaten.
Het kopen van een huis was ons niet meer mogelijk.
Ons arbeidsverleden geeft ons nu samen een inkomen dat maandelijks krap € 100,- euro hoger is als het bedrag dat een ondersteuning zou kunnen geven van huur en zorgtoeslag.
Jaarlijks zijn wij aan het eind van het 1e kwartaal al door de eigen bijdrage heen.
Het Spaargeld gemiddelde zoals Max omschrijft is een norm. Belangrijker kan zijn de hoogte wat men mag bezitten om in aanmerking te komen voor ondersteunende toeslagen. Zorg en huurtoeslag.
Met ons maandelijks inkomen kunnen wij minder doen als kennissen- familieleden die net iets minder inkomen belastingtechnisch hebben.
Zelf hebben wij een bedrag op een spaarrekening staan voor begrafenis cq crematie.
Dit bedrag is al 30% van het geadviseerde spaarbedrag.
Bij de jaarlijkse inkomstenbelasting opgave is hiervoor geen aftrek mogelijkheid beschikbaar voor 70 plussers.
De coalitiepartijen willen bezuinigen op de thuiszorg..
Wij hebben twee kinderen en vier kleinkinderen. De overheidsinstanties willen dat de kinderen meer voor hun ouders gaan zorgen.
Door studie en solliciteren naar een beschikbare baan zijn onze kinderen moeten verhuizen naar andere delen in Nederland. Eenmaal per maand komen ze gezellig langs maar dagelijkse ondersteuning is ondenkbaar.
Jonge gezinnen kunnen dit ook niet combineren, door de drukte in hun eigen dagelijkse bestaan, beide ouders werken dat er geen mogelijkheid gaat bestaan om hun ouders te ondersteunen.
Komt bij de afstand tussen onze kinderen en onze woonplaats is meer dan 100 kilometer.
Hogeschool ambtenaren bedenken deze ideeën maar de werkelijkheid is hun niet in beeld blijkt
Dus genieten wij dagelijks van dat wat wij wel nog kunnen.
2x maximale na verkoop huis en rest voor kinderen?
De premie A(rmoede) uit 1983 was leuke aankoop en flink in waarde gestegen + hypo na 21 jr al afgelost.
De aankoop ooit in f is nu € waard dus naast AOW & Pensioen klaag ik niet.
Die iets rond €115,000,- is niet puur sparen maar vooral beleggen en moet voldoende opmaken om factuur van Den Haag te voorkomen.
Beide kinderen + kleinkinderen kunnen ’t prima gebruiken maar als ik Warmtepomp kocht + Thuis accu..
Dat lijkt geld opmaken maar met lagere gasloze energie rekening houd ik nog meer over.
Helaas zijn er inderdaad met slechte huurhuizen en hoge maandelijkse kosten en die “Gratis” wonen door ooit Premie A woning gekocht.
Naast de Armoede is er ook een grote groep die zorgen maakte, hoe maak ik alles op zonder dat ze straks veel voor de Erfenis moeten betalen?
Het is niet 1 Nederland maar verdeeld in diverse groepen, van geld genoeg (soms teveel) tot hoe kom ik rond.
Maar ook ik stelde nieuwe fiets of auto vaker uit, nog bruikbaar en goed genoeg om andere zaken te doen .
Maar van gierig leven naar niet over de balk gooien is ook een ramp.