Wilt u met 60 jaar stoppen met werken? Zoveel spaargeld heeft u nodig
Publicatiedatum: 26 september 2025
Eerder stoppen met werken is voor ruim 6 op de 10 werkenden niet mogelijk, omdat ze dan teveel in inkomen achteruitgaan, blijkt uit eerder onderzoek van vakbond CNV. Wanneer u eerder stopt met werken, moet u namelijk een (flink) pensioengat zien te overbruggen. Maar hoeveel spaargeld moet u eigenlijk hebben om (bijvoorbeeld) met 60 jaar te stoppen met werken?
Hoeveel spaargeld heeft u nodig?
Hoe eerder u begint met sparen, hoe groter de kans dat u eerder met pensioen kunt. Maar hoeveel spaargeld heeft u precies nodig om met 60 jaar te stoppen met werken? Uw netto jaarsalaris vermenigvuldigen met het aantal jaren dat u eerder wil stoppen met werken kan hierbij een goed uitgangspunt zijn.
Bij de meeste pensioenregelingen is de pensioenleeftijd 68 jaar. Voor het gemak houden we deze leeftijd ook aan om u een voorbeeld te geven. Wilt u met 60 jaar stoppen met werken, dan moet u dus 8 jaar overbruggen. Stel dat u netto 25.000 euro per jaar verdient, dan heeft u 25.000 x 8 = 200.000 euro nodig om eerder met pensioen te gaan.
Dat bedrag houdt geen rekening met de inflatie en eventuele opbrengsten die het tussentijds nog kan opleveren, maar het geeft mogelijk wel een idee.
Wanneer u ook met minder spaargeld eerder kunt stoppen met werken
Soms redt u het ook met minder spaargeld. Bijvoorbeeld wanneer uw hypotheek (grotendeels) is afgelost of als u minder reiskosten heeft. Maar het hangt helemaal van uw situatie af. Het kan ook zijn dat u juist méér wilt besteden. Bijvoorbeeld aan reizen of hobby’s. Houd hier rekening mee wanneer u een berekening maakt.
Andere manieren om eerder te stoppen met werken
Er zijn naast uw spaargeld ook nog andere manieren om eventueel eerder te stoppen met werken. Soms is het mogelijk om uw werkgeverspensioen iets naar voren te halen. Wilt u bekijken of dit voor u mogelijk is? Pak dan uw pensioenoverzicht erbij via uw pensioenfonds of mijnpensioenoverzicht.nl.
Uw maandbedrag gaat hierdoor wel behoorlijk naar beneden. Arend Jan Velsink, directeur beleggen bij pensioenbank Brand New Day, hanteert bij het AD de volgende vuistregel: “Voor ieder jaar dat je je pensioen eerder in laat gaan, lever je zo’n 6 tot 8 procent in op je uitkering. Dus als je drie jaar eerder stopt, gaat dat best heel hard.”
Zorg verder voor vaste lasten die zo laag mogelijk zijn. Daar kunt u al bijtijds mee beginnen door elk jaar kritisch te kijken naar uw verzekeringen, energiecontract en internetabonnement. Ook een (deels) afgeloste hypotheek zorgt natuurlijk voor lagere maandlasten. Een huishoudboekje kan u vaak helpen met een helder overzicht van uw inkomsten en uitgaven.
(Bron: AD, EenVandaag, Margriet, De Tijd, Nibud. Foto: Shutterstock)
Geef een reactie
U moet inloggen om een reactie te kunnen plaatsen.
Vergeet dat, eerder met pensioen gaan. Het je zoveel geld, dat kan een normaal mens met een normale spaarpot niet betalen. Max heeft het over een spaarpotje van €200.000,-
Wie heeft dat? En dat dan opmaken de komende 8 jaar ( 60/68 jaar)
No way…ik heb dat niet, ik ben 58 en heb een inkomen van €70.000 p.jaar en op de bank/beleggingen totaal een € 65.000 en dat ga ik echt niet inzetten voor eerder stoppen met werken. Misschien 1 dag per week minder werken en als ik67= mndn ben ( pensioen) misschien nog 2 dgn. per week blijveen werken. Eerder stoppen met werken wordt juist omgezet naar langer (gedeeltelijk) blijven met werken met de eigen kennis en berekeningen, niet de AI kennis van zaken, maar mensen-denken…..
Mee eens.
Vreemde insteek van de redactie. Denk eerder aan geleidelijk afbouwen.
60 jaar van 5 naar 4 dagen
63 van 4 naar 3 dagen
65 van 3 naar 2 dagen, en dat tot jouw pensioen.
Veel beter voor iedereen;
-Ruimte voor nieuw personeel die jij als afbouwer kan inwerken.
-jij went geleidelijk aan meer vrije tijd.
En wanneer je 60+ bent, heb je over het algemeen minder geld nodig. Let wel, over het algemeen.
Het genomen voorbeeld simplificeert de issue toch wel heel erg. Je hebt niet alleen 8 jaren de kosten te overbruggen, maar bouwt ook geen additioneel pensioen meer op. Dit hakt er zeker over die laatste jaren opbouw flink in. Zelf ooit vijf jar eerder door omstandigheden gestopt met werken, en heb daar tot op de dag van vandaag nog spijt van. Dus misschien beter even doorbijten richting dat volledige pensioen……
Wat ze in dit verhaal vergeten te vertellen dat je als je 60 jaar bent al pensioen kan aanvragen. Het is dan natuurlijk wel minder dan als je door werkt tot 67,3 jaar in mijn geval. Daar moet men eens naar kijken en dan word het spaar bedrag wel minder wat je moet hebben om met pensioen te gaan!
Zo’n spaarpot kost ook vermogensbelasting.
11 jaar geleden ben ik op mijn 61 met pre-pensioen gegaan.
Ik heb qua inkomen best veel ingeleverd. Mijn spaarrekening was niet echt super gevuld.
Maar….. ik heb al 11 jaar genoten, ik ben nu 73 en ben vitaal. Ik word nog steeds als -60 jarige geschat.
Ik heb voldoende geld om te genieten een klein pensioen en natuurlijk inmiddels aow, niet echt veel maar genoeg om te genieten. Klein bedragje achter de hand voor noodzakelijke zaken
Mijn kinderen hebben een goede baan, helaas voor hen geen erfenis in het verschiet maar ook zij zijn blij dat ik ervan geniet!
Het valt me op dat veel ouderen “op hun geld zitten” ze zijn veelal in de ban van het saldo op hun spaarrekening. Blijven te lang in een veel te groot huis, want “de hypotheek is zo lekker laag”.
Mijn devies: laat je leven niet beïnvloeden door geld! En als het kan pak die extra “vrije” jaren……
Wij zijn ook eerder gestopt met werken.
Natuurlijk eerst eens gekeken wat we werkelijk nodig dachten te hebben om zonder inkomsten uit werk te leven zoals wij dat ons hadden voorgesteld. En wat de mogelijkheden voor het vervroegen van het pensioen waren.
Het huis, waar de kinderen waren opgegroeid, was natuurlijk veel te groot en bovendien niet bejaarden-bestendig. En de hypotheek was afgelost dus er zit dan veel geld in stenen en niet in je portemonnee.
Dus het huis verkocht en dan heb je de poen ter beschikking. We hadden al jaren het idee te gaan wonen op een rustigere plek met veel natuur en wandelmogelijkheden en natuurlijk ook verschillende plekken bezocht en er tenminste een vakantie gehouden.
We zijn dus naar een landelijk gebied in Zuid-Duitsland verhuisd en hebben daar een appartement gehuurd. Vergeleken met Nederland was het spotgoedkoop.
Alles gelijkvloers en niet zoveel ruimte als vroeger dus minder om schoon te houden. Mooi balkon op twee zijden en een prachtig uitzicht op de bergen en de bossen.
Als er wat kapot is zeg ik dat de verhuurder en het wordt gerepareerd.
Als je de 60 gepasseerd bent en niet weet hoelang je nog zelfstandig kunt wonen, is het de vraag of het nog verstandig is een huis of zelfs een appartement te kopen. De makelaars, notarissen, banken en verzekeraars vinden natuurlijk van wel.
Maar mocht je er na een jaar of wat toch uitmoeten omdat je bijvoorbeeld krakkemikkig wordt, dan moet je het maar eerst kwijt zien te raken en de vraag is of je überhaupt de kosten koper die je bij aankoop betaald hebt weer terugverdient. En in de tijd dat je dat huis bezit, zit het geld dus weer in je huis en kan je het niet uitgeven aan leuke dingen.
We zitten hier nu al 13 jaar en hebben er nooit een seconde spijt van gehad. We reizen veel en hoeven ons nooit zorgen te maken over een achtergelaten huis.
En we zouden willen of moeten verhuizen dan betalen we drie maanden huur en zijn morgen onderweg naar de volgende bestemming.
Verder streven we ernaar niet de rijkste mensen op het kerkhof te worden. We zijn op de goede weg.